Devolver lo personal a lo digital en los préstamos

Los préstamos están muy digitalizados, son muy impersonales y muy difíciles de obtener. La aplicación Halo intenta traer algo de humanidad para respaldar la vida de los demás.

Hoy, nuestro invitado es Taylor Simpson. Es el fundador de la aplicación Halo. Y este episodio es Trabajo menos fricción. Hola, Taylor. ¿Cómo estás?

¿Cómo estás Neil? Gracias.

  

Bien. ¿Estás sobreviviendo bien? ¿Cómo está tu energía hoy?

Es fantástico. Es hermoso afuera. Creo que pronto saldremos a caminar. Todavía estoy sano. Bendito. No me puedo quejar.

  

Impresionante. Quiero entrar en este tema de la fricción. Pero primero, ¿por qué no te presentas y qué es la aplicación Halo?

Taylor Simpson, el fundador de la aplicación Halo. Qué es la aplicación Halo, solo para entrar en ella. El 70% del país no puede pagar una emergencia de $ 500 cuando sucede. Esa es una estadística que muchos de nosotros conocemos, en este clima actual, todo el país, de alguna manera, se ve afectado financieramente. Y lo que hemos construido es una comunidad privada que conecta a las personas para obtener préstamos de hasta $ 1,000. Piense en Lyft o Uber por dinero, donde un prestatario puede solicitar una cantidad de hasta $ 1,000. Los conectamos con un patrocinador o prestamista, alguien en todo el país que tiene efectivo disponible que pueden prestar o ayudar a alguien que lo necesite. Y coordinamos todo el proceso.

  

Es un gran sistema. Pero quiero que hable un poco más sobre lo que le llevó a eso. No fue solo algo que pensaste, oye, esto suena divertido. ¿Cuál es la condición que impulsa el problema que está resolviendo?

Mi vida. Durante mucho tiempo, me sentí tan desconectado de los bancos. Es una industria que yo llamo industria TNT donde nadie quiere tocarla. Todo el mundo le tiene miedo. Viniendo desde el principio de los tiempos, cuando comenzamos a poner nuestro dinero en cuentas de ahorro, ese era el modelo de negocio original de los bancos, y lo sacaron y comenzaron a brindar todo tipo de servicios financieros. Pero hay tanto control sobre nuestro dinero, sobre nuestra vida, sobre nuestro camino a seguir. Y creo que nos hemos alejado demasiado de eso. Creo que los seres humanos deberían tener más poder y control sobre su dinero en ambos lados, tanto al pedir prestado como al prestar. Esa es la base de toda la plataforma. El momento a-ha para mí fue que mis luces se apagaran por primera vez. Y sucedió que ocurrió cuando mi hija tenía seis semanas. Y escuchas sobre personas que toman decisiones basadas en el miedo y el pánico, y cómo esas decisiones de pánico crean decisiones realmente malas en el futuro. Y lo sentí todo en un segundo. Había estado construyendo la aplicación durante poco más de un año. Pasé por un fracaso, pero el momento de a-ha fue cuando me entró el pánico en mi cocina, tratando de averiguar por qué mis luces están apagadas con alimentos en el refrigerador y un niño recién nacido. Y fue en ese momento que reuní algunas cosas. Pero los cien millones de hogares de los que habla la gente que no pueden permitírselo, la gente necesita un servicio que sea fácil, que sea simple, que no sea depredador, que los ayude a respirar hondo que necesitan. Y me encanta la idea de conectar a alguien con un patrocinador frente a un banco, o un banquero frente a otra institución financiera. Creo que hay mucho poder en la conexión con la gente.

  

Hablemos con otros directores ejecutivos, fundadores, personas que están creando, cuando se trata de crear una nueva solución. Obviamente, estamos en un mundo en el que podemos crear una primera solución digital que llegue allí. Pero en realidad, cuando miras la industria de servicios financieros, la banca, quiero decir, es una industria bastante digitalizada. Entonces, ¿cómo compara lo que está haciendo y el tipo de innovación que está aportando con lo que están tratando de hacer a gran escala?

Es lo mismo, Neil. Para ser completamente honesto, creo que gran parte del mundo se está moviendo hacia lo digital, lo cual es genial. Creo que lo malo de eso, y lo hablo a menudo con mis conductores de Lyft, es que gran parte del futuro digital se quita de la interacción humana que necesitamos, especialmente ahora con todo lo que está sucediendo culturalmente. Y todavía hay empresas que están creando eso, muchas de las empresas del mercado como Lyft, siguen siendo una interacción humana tan poderosa para acompañar esta increíble tecnología que tienen en el backend que conecta a las personas de manera más eficiente que nunca. Algo con nuestra plataforma, no tenemos una interacción humana porque gran parte de nuestra actividad ocurre así, desde tu casa hasta mi casa. Hemos puesto mucho énfasis en el aspecto comunitario. Y eso es algo que creo que los bancos están perdiendo. Hablo mucho de cómo el banco, como el barbero y el pastor, en su comunidad, eran los pilares, la familia, el banco, el peluquero, el pastor. Y hubo una relación tan poderosa que sucedió allí. Y luego, con el tiempo, nos centralizamos y los grandes bancos empezaron a jugar, y esa conexión con la gente desapareció por completo. Y creo que es tan necesario cuando se trata de algo tan tierno y como el dinero, e íntimo como el dinero. Creo que el mundo entero está gravitando de esa manera. Pero las cosas avanzan muy lentamente. Sigo sintiendo que tenemos las mismas plataformas que siempre hemos tenido. Pero lo interesante de esto es que es un área de TNT, pero se interrumpe todos los días. Vemos nuevos titulares cada año y poco a poco están sacando trozos de este mercado con servicios digitales que son más rápidos, más eficientes, que son más asequibles. Gran parte de esa asequibilidad proviene simplemente de levantar ladrillos y mortero. Los bancos son una de las industrias de ladrillos y mortero más importantes del mundo. Por lo tanto, creo que es importante poder devolver esos ahorros a los usuarios. Y creo que es un movimiento necesario.

  

Tu aplicación, toda tu historia es extremadamente convincente. Amo lo que estas haciendo Obviamente es una gran cosa. Quiero que hable de algo común entre otros directores ejecutivos cuando se trata de inversores: tratar de que la gente respalde su empresa. ¿Cuál ha sido el papel de esta narrativa que estás tratando de contar? ¿Qué tan fácil es comunicarse? Cuando dices, esta es la solución que está llegando, cuáles han sido las formas en las que encontraste que fueron exitosas, incluso simplemente comunicándote digitalmente con ellos y también manteniéndote al día con los inversores existentes, especialmente durante este tiempo. Estamos registrando esto a principios de mayo de 2020. La crisis de COVID aún continúa. ¿Cómo te ha impactado ese aspecto de la comunicación?

Responderé a sus dos preguntas. Primero, tenemos un problema extremadamente apremiante que creo que es fácilmente comprensible. Volviendo a otros mercados, la gente no se sube naturalmente a los coches con otras personas. Este ya es el mercado más grande del mundo entero. Mi pastor presta miles de dólares todos los domingos, congregación, he pedido dinero prestado y prestado dinero a mis compañeros de trabajo. Le he pedido dinero a mi mamá durante años, y luego mis amigos, nuevamente, solían pedirme dinero. Entonces esta es una industria. Este es un mercado que ya está sucediendo. Y entonces creo que cuando presentamos la empresa, la gente naturalmente lo entiende. La gente entiende naturalmente que hay personas necesitadas. La gente naturalmente entiende que la crisis financiera existe a nivel personal y a nivel nacional, obviamente. Así que ahí es donde lo hacemos realmente bien. Por lo general, podemos crear una narrativa personalizada para quien sea que estemos lanzando. Sé que has estado ahí. Tienes un niño. Una vez fuiste un padre joven. Fuiste madre al salir de la escuela. Y puedes llevarlos allí. Y si los mantiene allí durante la duración de esta declaración de problema, todo lo que sigue tiene sentido. Así que creo que ahí es donde lo hacemos realmente bien, al menos en nuestro campo, lo natural que es nuestro servicio. Somos los primeros en llevarlo a una plataforma. En términos de comunicación, es esto. La empresa de mi padre acaba de empezar a utilizar Zoom. Pensamos en cuánto tiempo perdemos a lo largo del día. Eso es todo gasto de capital para las empresas, cuánto tiempo perdemos caminando a las reuniones, viajando al trabajo. Creo que esas son algunas de las cosas interesantes que vendrán, algunas de las cosas positivas que vendrán del Coronavirus, pero para mí, es como si tuviéramos la misma conversación. Solía conducir al centro todos los días. Llené mi auto cada tres días. No tengo gasolina desde febrero, creo. Y todavía me comunico con todos nuestros inversores. Hacemos toneladas de llamadas de Zoom. Están actualizados en todo. Nos encanta Slack. Usamos Slack todos los días. Es solo un sistema eficiente que puede hacer. Y ahorras un par de horas todos los días con solo digitalizar tu vida, esencialmente. Así que utilice tantos recursos como sea posible.

  

A medida que hacen crecer la empresa y la aplicación, la base de usuarios se expande y tenemos que pensar en lo que realmente están tratando de hacer. Estás intentando resolver varios problemas diferentes. Está tratando de resolver los problemas sistémicos que existen en el mundo de la industria financiera. Hay problemas de solo físico. ¿Cómo se lleva el dinero a las manos de las personas en diferentes cosas? Pero detengámonos en ese nivel sistémico por un tiempo. Cuando alguien no tiene la opción de pedir dinero prestado a un banco, y su otra opción son los préstamos de día de pago y otras cosas por el estilo, ¿en qué tipo de posición lo coloca eso? ¿Y por qué tu solución es mucho más natural que las demás?

De hecho, acabamos de publicar la información sobre cómo somos incluso mejores que las tarjetas de crédito. Lo que más me molesta de nuestro ecosistema financiero es que usamos muchos datos. Todo está automatizado, esa es la única forma en que podemos distribuir billones de dólares de manera tan eficiente. Y la automatización crea discriminación. La mayoría de las veces, puede tener una persona de usuario que es alguien que gana $ 1,000 más por año o $ 200 más por mes. Y solo por esa sutil diferencia en algunas diferencias sistémicas, sacamos el mismo préstamo exacto con las mismas tarifas exactas, y usted coloca uno en una tarjeta de crédito, tengo que ir a una tienda y solicitar dinero. Y tú tienes dos años para devolverlo y yo dos semanas. Y esa es literalmente la única diferencia cuando se habla de APR. Las mismas tarifas inicialmente, mi APR es del 400%. La APR de la otra persona es del 20%. Eso se debe al tiempo, la flexibilidad e incluso si observa las industrias de mayor riesgo, todos piensan que el día de pago adelanta un 25% de morosidad. Creo que es extraordinario que entre el 75% y el 80% de las personas puedan pagar. Si necesito $ 400 y no puedo obtener una tarjeta de crédito solo debido a la infraestructura construida que no se estableció para mí, simplemente la necesito. Lo necesito. Lo necesito ahora. Necesito que me vuelvan a encender, como en mi situación, y tal vez sea demasiado entusiasta, dos semanas no es tiempo suficiente para que alguien respire profundamente y tenga un reembolso lo suficientemente flexible como para que yo pueda tener éxito.

Entonces, todo el sistema está diseñado para que la gente no tenga éxito. Y eso es obvio. Y debería haber sido quemado hace mucho tiempo. Entonces, incluso si solo somos una plataforma que se acerca a la gente y dice, oye, si vas a este lugar y crees que puedes pagar en dos semanas, devuélvelo en 16 semanas aquí, que es una gran parte de nuestra comunidad. Y pagan y la gente está muy sorprendida. Si miras este sistema a un alto nivel, estas son personas que son buenas personas, personas trabajadoras que están ansiosas por devolver algo a alguien que los ayudó, pero en realidad no están recibiendo ayuda en absoluto. Es lo opuesto a eso. Entonces creo que ahí es donde creo que somos una solución tan poderosa. Y en el otro extremo, las personas que enlazan esa línea, el anonimato de nuestra plataforma, simplemente hay mucha vulnerabilidad al pedir ayuda. Hay un mercado de billones de dólares de estudiantes universitarios que preguntan a los padres y mucha gente no piensa en la psicología de eso. Pero no te sientes tan empoderado, te sientes un poco atrasado, te sientes desanimado. Toda esa psicología viene con preguntas a veces. E incluso en ese campo de juego, las personas que no tienen una necesidad desesperada, pero como una pequeña necesidad, aman la plataforma por el anonimato y la capacidad de tener apoyo y privacidad. Y creo que eso es muy importante.

  

Hablemos de cómo construye esta empresa, a medida que avanza, especialmente una empresa con un principio rector tan sólido y un mensaje que está tratando de hacer y realmente un propósito para lo que está tratando de lograr, ¿cómo espera para crecer y escalar esto para atraer personas al proyecto que también estén igualmente entusiasmadas con él, pero también capacitadas, compartiendo eso, construyendo una empresa digital que probablemente se expanda a otros lugares, construyendo una empresa remota. ¿Cuáles son sus pensamientos al comenzar este proceso?

Ahí es donde viene la interacción humana. Sacamos muchos de esos aspectos humanos para eliminar los prejuicios, solo porque es muy importante que la gente no vaya y diga, oh, es una mujer, voy a cobrar un 5% más. Pero creo que la forma en que crecemos y nos propagamos orgánicamente es simplemente dando inicio a una conversación, exactamente lo que haces. Este es un tema tan poderoso para que nosotros, como país, lo discutamos. Porque tengo mucha gente que dice, ¿quién tomaría un préstamo del 35%? Vaya, te sorprendería saber cuánta gente llora por un préstamo del 35% y eso es terrible. Y así, inmediatamente nosotros como país, nos conectamos. Es como hablar de discrepancias en la banca y las finanzas, hablar de otras formas de ganar dinero fuera del mercado de valores y del sistema de corretaje en el que todos invierten su dinero. Y nadie, por alguna razón, acaba saliendo feliz y rico. La psicología que proviene de apoyar a las personas, creo que va a crear una conversación orgánica que todos necesitamos tener. Mi dinero no hace nada más que guardar ahorros. ¿No es el tuyo? Ese tipo de conversación, conversación de barbería, conversación de iglesia, sándwich de atún en la conversación de almuerzo. Eso es lo que está pasando aquí. Y creo que es solo por lo que es la plataforma. Eso es lo que esperamos en términos de crecimiento, muy de base, muy orgánico, muy de boca en boca. Y luego continuar brindando un servicio maravilloso. Damos la bienvenida a las llamadas, lo cual es muy extraño y muy típico de nosotros. Pero damos la bienvenida a las llamadas de todos los usuarios, podríamos automatizar ese proceso, pero a la gente le encanta la plataforma cuando la utilizan. La gente cuida la plataforma cuando se sube a ella. La gente devuelve todo su préstamo. Esa es la cultura que queremos. Constrúyalo bien en lugar de hacerlo rápido porque va a llegar. Este es inercialmente el mercado más grande del mundo. Odio hablar del tamaño del mercado porque con un mercado bancario de tan solo 4 billones de dólares, técnicamente podemos aprovechar el 60% de él de inmediato. Así que nos enfocamos en construirlo correctamente, construirlo exactamente como queremos, y creo que escalará bastante rápido. Se está incendiando ahora mismo.

  

Estoy muy emocionado por lo que estás haciendo. Estoy emocionado por el comienzo que tienes. Será interesante seguirlo y ver cómo crece. Una vez más, un propósito fuerte con un enfoque digital, tratar de construir ese lugar de trabajo a tu alrededor también, eso crea, es realmente emocionante. Taylor, ¿dónde pueden ir las personas para obtener más información sobre la aplicación Halo?

Nuestro sitio web www.thehaloapp.com . Todo es prácticamente la aplicación Halo. Intentamos que sea sencillo. También soy elhalotaylor en todas las redes sociales. También [protegido por correo electrónico] si quieres enviarme un correo electrónico. Visite nuestro sitio web, solicite acceso. Pueden usarlo como referencia. Y nos aseguraremos de que tengamos una llamada de bienvenida programada y dentro de la aplicación. Mi máxima esperanza, como patrocinador, no dude en ayudar a las personas. Es una herramienta poderosa. Escuche nuestras historias de usuarios, historias de usuarios poderosas y poderosas sobre las personas que usan la aplicación y cómo sus vidas están cambiando realmente. Y si está en un momento de necesidad, en un momento de crisis, todos lo estamos. Todos hemos estado allí. Úselo como un recurso, como una herramienta para obtener lo esencial que necesita. Sí, cualquier cosa de la aplicación Halo. Google nosotros. Deberíamos aparecer. Deberíamos tener una página de Wikipedia ahora.

 

No es fácil de hacer. Taylor, muchas gracias por estar en el programa. Ha sido divertido conocerte más y compartir tu historia y esperamos volver a conectarnos contigo pronto.

Gracias. Te lo agradezco. Esto fue maravilloso.

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